等额本金还款(Average Principle Method)是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求,一般采用按季还款的方式。
等额本金还款法是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况,确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。如果用于房贷,此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。
等额本金还款法计算公式:
AN = P/n+P×((n-N)/n))×r
AN:第N期还款额
P:贷款本金
r:每期利率
n:还款期数
N:第N期
等额本息还款方式,实际占用贷款的数量较少、占用的时间更短,但是对于还款能力在初期要求较高,对于还款能力较强和资金充裕的人来说,是较好的选择。
等额本息还款法计算案例:
老赵购买一辆汽车,汽车总金额为50万元,老赵首付款为10万元,其余40万元为汽车抵押贷款,汽车抵押贷款年利息率为15.4%,借款期限为24个月,每季度末等额本金还款,季利息率为3.85%,月末老赵汽车抵押贷款等额本金还款额分别如下:
季度
|
本金
|
季利息率
|
利息
|
季偿本金
|
季度还款
|
本息和
|
利息和
|
1
|
400000
|
3.85%
|
15400
|
50000
|
65400
|
350000
|
15400
|
2
|
350000
|
3.85%
|
13475
|
50000
|
63475
|
300000
|
28875
|
3
|
300000
|
3.85%
|
11550
|
50000
|
61550
|
250000
|
40425
|
4
|
250000
|
3.85%
|
9625
|
50000
|
59625
|
200000
|
50050
|
5
|
200000
|
3.85%
|
7700
|
50000
|
57700
|
150000
|
57750
|
6
|
150000
|
3.85%
|
5775
|
50000
|
55775
|
100000
|
63525
|
7
|
100000
|
3.85%
|
3850
|
50000
|
53850
|
50000
|
67375
|
8
|
50000
|
3.85%
|
1925
|
50000
|
51925
|
0
|
69300
|