汽车抵押贷款（Automobile Mortgage），简称"车抵贷"，是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为快速资金周转。（当然汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少，一般贷评估价5-8成。）

　　车抵贷法律法规：

　　根据《中华人民共和国民法典》（2021）第十七章 抵押权的规定：

　　债务人对汽车设立抵押权，债权人有权就该财产优先受偿。

　　以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。

　　以动产抵押的，不得对抗支付合理价款并取得抵押财产的买受人。

　　抵押期间，可以转让抵押财产。转让抵押财产，抵押权不受影响。

　　抵押人转让抵押财产，应当及时通知抵押权人；但是，抵押权人可请求提前清偿债务。

　　债务人不履行到期债务或者发生约定情形，双方可以协议将抵押财产出售，所得价款优先受偿抵押权人。未能达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。

　　根据《中华人民共和国民法典》（2021）第十八章 质押权的规定：

　　债务人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生约定情形，债权人有权就该动产优先受偿。

　　质权自出质人交付质押财产时设立。

　　债务人履行债务或者出质人提前清偿，质权人应当返还质押财产。

　　债务人不履行到期债务或者发生约定情形，双方可以协议将质押财产出售，所得价款优先受偿质押权人。未达成协议，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。

　　根据《机动车登记规定》（公安部令[2012]124号）第二十二条的规定：

　　机动车作为抵押物抵押的，应当向登记地车辆管理所申请抵押登记；抵押权消灭的，应当向登记地车辆管理所申请解除抵押登记。

　　持机动车登记证书、抵押权人和抵押人的身份证明→填写《机动车抵押/注销抵押登记申请表》，属于单位的加盖公章在相关窗口办理就可以了。

　　车抵贷两种类型：

　　1、GPS类抵押借款服务

　　客户办理抵押手续后，车辆可继续使用。

　　特点如下：（1）无须押车，自由行驶。

　　　　　　　（2）手续简便，当天到账。

　　　　　　　（3）借款期限自由，还款方式灵活。

　　2、移交类质押借款服务

　　客户车辆办理抵押登记手续后需将车辆存放指定车库保管。

　　特点如下：（1）收费低、手续简便、到账快。

　　　　　　　（2）借款期限自由，还款方式灵活。

　　金额、期限和利息：

　　贷款金额：以个人新购车辆抵押的，贷款金额≤抵押物价值的80%；

　　　　　　　以个人二手车辆抵押的，贷款金额≤抵押物价值的70%。

　　贷款期限：以个人经营车辆抵押的，贷款期限≤5年；

　　　　　　　以个人货运车辆抵押的，贷款期限≤3年；

　　　　　　　以个人二手车辆抵押的，贷款期限≤3年。

　　贷款利率：贷款利率≤一年期LPR贷款市场报价利率的4倍。

　　　　　　　现实中，一些贷款机构采取月息，例如：

　　　　　　　　　　　　　　月利率=1.2%，实际利率=15.40%；

　　　　　　　　　　　　　　月利率=1.3%，实际利率=16.77%。

　　车抵贷优势特点：

　　（1）快速取得现金周转，车只需抵押，不需要卖掉，避免资金周转过来时，重新买车又得花费好多时间和成本。

　　（2）借款人只需要用自己的车做抵押，就可以获得借款，免除和亲戚朋友借钱的尴尬，免除别人知道自己资金短缺的尴尬。

　　（3）车抵贷以汽车抵押，借款人不需要当地户口，只要汽车是本人的，就可以进行车抵贷，二手车也可以进行车抵贷，只不过需要评估一下。

　　（4）车抵贷和其他贷款相比，无需较长时间预约和审查，只要正规合法合格车辆，就可以汽车抵押贷款，前期无需任何定金。

　　（5）车抵贷借款周期长短相对灵活，借款人资金回笼时，可以立即还款取车或解除抵押，无需承担违约金。

　　（6）车抵贷适合短期资金周转，借款人不需要卖出汽车，是短期资金周转的较好选择，车抵贷一般有24期（月）和36期（月）等，也可以快速偿还。

　　（7）车抵贷无须押车，只是做抵押登记即可，资金方通过"GPS类抵押借款服务"为客户办理抵押手续后，车辆可继续使用，而车辆运行受到GPS跟踪。

　　车抵贷提交材料：

　　申请车贷汽车抵押贷款服务所需条件和材料：

　　1、拥有稳定职业，申请人拥有当地抵押车辆的所有权；

　　2、业务开展城市长期居住和工作，职业和经济收入证明；

　　3、机动车登记证、行驶证、购置附加税证（本）、购车发票；

　　4、保险单、车船税、进口车辆相关税证明；

　　5、身份证（非本地户口客户提供有效期内暂住证或居住证）；

　　6、合作机构要求提供的其他文件资料。

　　车抵贷贷款机构：

　　国内来说，银行一般不做汽车抵押贷款服务，这类服务普遍需要找民间的专业信贷机构来申请办理。譬如，汽车抵押贷款服务，是专门面向小企业、个体商户、创业者的一项短期小额信贷服务。

　　"车贷"分押车与不押车两种贷款形式。

　　押车：把车辆移交到公司、代为保管、有专门存放汽车的停车场，24小时有专人看管，定期给车辆打火热车。

　　不押车：客户可以选择只是把手续押在公司，车辆还是自己使用，需要办理抵押登记，贷款业务灵活、快捷，额度一般可达到评估的7-8成，一般手续齐全可以当天放款，车辆抵押贷款硬性规定：个人名下汽车，全款车辆，手续齐全，在使用期以内的车辆。

　　车抵贷登记流程：

　　1、贷款机构销售部门获得借款客户；

　　2、销售部门收到申请人（借款客户）提供的申请和资料；

　　3、销售部门对申请人进行资信调查以及评估车辆价值；

　　4、贷款机构初步设定本次车抵贷的贷款额度；

　　5、贷款机构风控部门对申请人自信进行审核并同意贷款；

　　4、贷款机构与借款人签署借款合同，必要时办理借款公证；

　　5、贷款机构收押申请人相关车辆证件（行驶证、车辆登记证等）；

　　6、贷款机构陪同客户去公安局车辆管理所办理抵押登记手续；

　　7、贷款机构或资金方对客户放款，一般采取专项放款方式；

　　8、贷后管理以及回收贷款。

　　车抵贷法律效力：

　　如果没办理抵押登记，汽车抵押是否生效？（常见于民间借贷中）

　　根据《物权法》的规定，不动产及其相关权利进行抵押时，实行登记生效制，而以生产设备、交通运输工具等动产抵押的，实行登记对抗制。依照该规定，汽车抵押实行登记对抗制，不登记不影响合同效力。尽管《担保法》中规定，以车辆抵押属于登记生效，即自抵押合同自登记之日起才生效。但是，根据新法优于旧法适用的原则，《物权法》第178条规定："担保法与本法的规定不一致的，适用本法。"因此，汽车抵押只要签订合同即发生法律效力。

　　车抵贷注意事项：

　　1、大多汽车抵押贷款都是实行的押证不押车，也就说，只要你把自己汽车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款，而汽车在安装上GPS以后照常使用。因此，在办抵押之前，应先了解，汽车抵押是否押车，可尽量避免要押车的机构；

　　2、汽车抵押贷款的资金往往用于短期周转。若是需要长期贷款的，不适用于用汽车作为抵押来贷款；

　　3、由于汽车抵押贷款往往所产生的费用颇高，因此若是选择周期较长的车辆抵押贷款，在具备提前还款的情况下，可尽量提前还款。

　　4、借款人在选择机构上，应尽量选择正规贷款机构。如银行、工商注册的小贷公司。在此基础上才能真正的保护自己的合法权益，一旦产生纠纷，法律也好解决。

　　车抵贷相关规定：

　　（1）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；

　　（2）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。

　　（3）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。

　　（4）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。

　　车抵贷典当融资：

　　汽车典当融资行业内率先推出的汽车质押贷款业务，到2017年底为止经过十几年的发展与不断完善，设有专用停车库、专业人员车辆进行维护保养，解除质押时会为车辆提供清洗服务。已经成为数典当行的一个标准业务。

　　汽车典当融资服务的特点是：

　　1、手续简单，周转速度快：最快可以达到1小时放款。

　　2、利率较高，适合短期周转：要高于同期银行贷款，适合短期资金周转。

　　3、息费计算灵活，可按天计息：典当融资息费比较灵活，可以按照自己的实际情况进行协商。

　　二手车抵押贷款：

　　二手车可以抵押贷款但是条件非常苛刻，其实跟不能抵押贷款差不多的。许多银行虽然对二手抵押贷款并不拒绝，但条件不少，必须提供车意向证明、车辆评估书、出卖人车辆产权证、机动车年检证以及符合贷款额不得超过车辆总价的50%，甚至有银行说要申请二手车抵押贷款必须以房产作抵押，否则就算具备了这五个条件也不批准。

　　车抵贷还款方式：

　　等额本息还款：先计算每月贷款余额所产生的利息，将等额还款金额减掉应还利息后再形成当月的还款本金数。在还款初期，由于贷款余额较大，利息占每月还款额的比例就较大，本金归还速度就相对较慢，随着时间的推移，贷款余额逐渐减少，利息的比重逐渐减少，本金的比重逐渐增加。该种还款方式比较适合那些有固定年终奖金或是有固定年收入的人。

　　等额本金还款：车贷等额本金是指借款人在汽车贷款后所选择的等额本金还款法，是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　等额本金贷款计算公式：

　　每月还款金额=（贷款本金/还款月数）+（本金-已归还本金累计额）×每月利率